近日，Gartner®发布《银行业支付欺诈检测市场指南》（Market Guide for Fraud Detection in Banking Payments），腾讯云被列为全球代表供应商(Representative Vendors)，是国内唯一入选的厂商。

进入金融科技4.0时代，数字业务革命带来风险敞口放大，其中，针对银行及其客户的欺诈攻击在数量和复杂程度上都在增加。为应对日益增长的欺诈行为，金融机构尤其是银行业企业，需求更高效、更智能、更自动化的支付欺诈检测能力，提前发现并预防与资金流动有关的欺诈犯罪活动，以避免更大的业务损失，改善客户体验，护航数智金融转型升级。

根据报告：“Gartner将银行支付欺诈检测（Fraud detection in banking payment，FDBP）定义为使用机器学习（ML）模型和业务规则引擎（BRE）对货币流动相关欺诈犯罪行为进行检测和预防的平台。银行使用这些平台来确定与事件相关的风险，例如支付（包括实时支付），通常包括交易监控、决策引擎和案例调查模块。高风险分数可能会启动进一步的审查，以确定它是真阳性（欺诈）还是假阳性（非欺诈）。结合机器学习ML模型和业务规则引擎BREs的现代平台，能够监控许多帐户操作并使用来自多个来源的数据。它们通常不用于身份验证、内部欺诈、分行和atm机的物理控制或应付账款功能。”Gartner认为，“支付欺诈检测FDBP系统用于打击与支付等资金流动有关的欺诈企图，可防止银行及其客户遭受经济损失。其需要能够收集数据、监测和分析数据、识别高风险事件和交易，并对异常情况进行调查，必要时，FDBP平台可以发起或采取行动，以防止可能发生的欺诈行为，然后促进此类事件的报告。” 

同时，Gartner也指出，“支付欺诈检测FDBP系统的核心是业务规则引擎（BRE）和ML模型的组合，但如今在检测众多欺诈模式并准确识别其中关键影响因素的任务中，机器学习模型开始占据主导位置。企业越来越多使用人工智能等自动化辅助技术来优化异常事件调流程，提高数据洞察力及模型迭代速度，从而降本提效更好地实现欺诈检测管理效率。” 

依托20多年黑灰产对抗经验，腾讯云天御以人工智能为核心，打造了包含在线反欺诈、天御决策系统、安全数据传输工具“信鸽”等风控产品矩阵，为金融机构客户提供涵盖场景咨询、解决方案、风控决策系统等多维度、全方位、全流程的风控能力服务。 

其中，腾讯云天御智能决策系统（Intelligent Decision System）将云原生、区块链、加密计算等多种数字技术引入风控场景，为金融机构提供数据分析、风险感知、AI决策、隐私计算等腾讯自研核心能力，通过web端操作系统的形式连通腾讯云原生底层基础设施与上层应用软件，助力金融机构应对传统风控决策流程冗长、数据决策组件分散带来的风控管理难题。 

针对黑灰产加速应用AI、欺诈攻击类型快速演变带来的模型训练挑战，腾讯云天御升级MaaS金融风控大模型创新方案，金融机构只需要少量提示样本就能自动构建适配自身业务特点的定制化风控模型，从样本收集、模型训练到部署上线的过程不仅全流程零人工参与，建模时间从以往2周缩短至2天，且相比传统方案，反欺诈效果（模型KS值）提升20%。 

针对数据流通难题，腾讯云天御基于“个人数据可携带权”打造安全数据传输工具“信鸽”，通过清洁可信环境、加密技术、区块链等数字技术让用户和企业之间快速建立信任关系，用户可自主从数据源获得数据，自主提交给业务方企业，使数据流通更合规可信。支持“信鸽”取数的数据源已覆盖银行流水、个税、国内外学历等，在越来越多的金融场景中帮助用户与金融机构建立信任联系，帮助扩大金融机构的用户服务范围，金融机构的业务流程效率也得到了大幅提升。 

截至目前，腾讯云天御已覆盖金融领域80%标杆客户，为16个不同行业中的7000多家客户提供欺诈识别、金融级身份认证、防止恶意营销、预防“羊毛党”等服务，累计拦截超5000万次可疑交易，护航银行安全放款超万亿元。 

Gartner, Market Guide for Fraud Detection in Banking Payments, 11 December 2024 Gartner 并未在其研究报告中支持任何供应商、产品或服务，也并未建议科技用户只选择该等获最高评分或其它称号的供应商。Gartner 的研究报告含有 Gartner 研究与顾问组织的意见，且该意见不应被视作事实陈述。就该研究报告而言，Gartner 放弃做出所有明示或默示的保证，包括任何有关适销性或某一特定用途适用性的保证。 GARTNER 是 Gartner, Inc. 和/或其关联公司在美国和国际上的商标和服务标识，并在获得许可的情况下在此使用。保留所有权利。

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